Prvi zakon financijske sfere kaže da novac treba raditi za povećanje. Najprofitabilniji i ispravan način stavljanja novca u opticaj je uplatiti polog u banku. To nije samo metoda za osiguravanje vašeg novca, nego i prilika za dobivanje stalnog dohotka (kamata).
Depozit - što je to?
Da biste maksimalno ispravno i jednostavno opisali takvu monetarnu transakciju kao polog, morate se obratiti financijskoj terminologiji. Depozit je posebna vrsta zajma. Ako je potrošački kredit bankovni zajam klijentu, bankovni depoziti su zajmovi koje klijenti dobrovoljno daju svojoj banci, uz uvjet dobivanja postotka.
Takva financijska transakcija obostrano je korisna za obje strane, i kod deponenta i banke. Govoreći o tome što je polog, deponent dobiva priliku:
- zakonito staviti slobodna sredstva u optjecaj;
- primiti jamstvo sigurnosti novca;
- koristiti kamatnu stopu.
A banka dobiva priliku:
- povećati financijski promet;
- povećati obujam kreditnih sredstava za potrebe stanovništva;
- ojačati svoju poziciju na financijskom tržištu.
Depozitni depozit - dug banke prema deponentu i podliježe obveznom povratu sredstava vlasniku nakon određenog vremena. Prije nego što preuzmete svoj novac u banku, odlučite kakvu vrstu doprinosa želite. Potrebno je znati što razlikuje jednostavan depozit kod banke s kamatama od pologa.
Koja je razlika između pologa i depozita?
Depozit uključuje voluminoznu definiciju, a doprinos je jedna od glavnih sorti. Prva razlika između pologa i depozita je da samo gotovina može djelovati kao zajam. To jest, klijent banke otvara račun, stavlja na nju određenu količinu novca i stavlja je na raspolaganje ovoj bankovnoj organizaciji za strogo određeno (ili trajno, na zahtjev) vrijeme. Za određeno razdoblje čuvanja, banka zadržava pravo raspolaganja ovim sredstvima prema vlastitom nahođenju.
Vrste naslaga
Depozit u banci ima nekoliko varijanti, ovisno o uvjetima ugovora između financijske institucije i klijenta. Tako banka može ponuditi plasman novca uz uvjet:
- akumulativni depozit - depozit s nadoknadom;
- line štedni račun;
- depozit s uvjetima potražnje;
- uštede;
- višekorutni depozit;
- depozit s kapitalizacijom;
- sigurnosni polog;
- odlazak u mirovinu;
- ulaganja.
Svaka vrsta ugovora ima svoje osobine, kao i njene nijanse. Prije toga, da bi se prednost tome ili onoj vrsti ulaganja novca, vrijedi detaljnije proučiti koja prava i obveze klijenta (depozita) imaju, te koje prednosti i prava sama banka dobiva pod tim sporazumom.
Kumulativni polog
Ako uzmete u obzir sve profitabilne depozite banaka, štedni ulog je dobra alternativa hitnom. Od prve opcije, to karakterizira sposobnost da konstantno "infuzija" sredstava u glavni račun - depozit s nadopunjavanjem. To jest, stavljanjem određenog iznosa u banku u postotku, klijent po vlastitom nahođenju može postupno povećati tijelo depozita stavljanjem novih depozita na ovaj račun.
U tom se slučaju također primjenjuje uvjet za stavljanje novca na uvjet strogo određen ugovorom ili za vrijeme depozita po viđenju. Jedina nijansa je da se klijent obvezuje stalno nadopunjavati račun za određeni iznos (možete više, ali ne manje) navedene u ugovoru. Stopa takvog depozita bit će različita ovisno o uvjetima koje banka pruža klijentu.
Kratkoročni depoziti
Među svim proizvodima koje nudi banka, vrijedi obratiti pažnju na još jedan profitabilni depozit - kratkoročno. Značaj takvog doprinosa u njezinom roku valjanosti. Znači da mu nakratko stavlja veliku količinu novca. Glavna ideja takvog doprinosa je prilika za klijenta da osigura veliku količinu gotovine između ozbiljnih novčanih transakcija. Često takav depozit koristi stanovništvo:
- ako se želi, brzo dobiti dodatne prihode iz velike količine novca;
- osigurati veliku količinu novca od lopova;
- pri prodaji i kupnji skupe pokretne i nepokretne imovine.
Ovaj primjer je najlakši način za praćenje operacije. Pojedinac obavlja transakciju prodaje stanova. Plaćanje se vrši u gotovini, tj. Velika količina gotovine prisutna je u rukama osobe. Za pohranu koliko je novca kod kuće nesigurno, a klijent dolazi u banku s namjerom da dade doprinos. Ako bi u skoroj budućnosti deponent trebao izvršiti veliku kupnju, neće biti profitabilno za njega da u određenom vremenskom razdoblju sklopi ugovor, a zatim mu banka daje proizvod pod kojim klijent može otvoriti račun nekoliko dana.
Depoziti potražnje
Druga popularna vrsta novčanog prometa putem banke je zarada na depozite. Dakle, u prisutnosti velike količine novca, klijent može otvoriti račun i dati doprinos pod uvjetom da u bilo kojem trenutku možete koristiti financije. Takav je depozit osobito popularan kao jedna od sorti hitnog štednog uloga ili doprinos kapitalizacijom. Stoga je klijent položio veliku svotu novca na račun, pod kamatama, nakon nekog vremena ima priliku povući ili dodati određeni iznos.
Takav bankovni proizvod prikladan je ako pojedinac, ako postoji velika količina, u skoroj budućnosti ne planira značajnu kupnju. Novac leži na računu u svom izvornom obliku, kupac može dodati (dobro, ili ne dodati) na račun objekta, ali može povući kamate u bilo kojem trenutku. Postoji prilika da upotrijebimo sav doprinos ili njegov dio u bilo kojem trenutku po volji.
prednosti:
- nema ograničenja na iznos depozita;
- potpunu slobodu djelovanja klijenta.
nedostaci:
- uvjeti su neprofitni za male iznose;
- kamatna stopa je niska.
Profitabilnost s financijske strane takvog proizvoda bit će klijent samo ako se postavlja vrlo velika količina novca. S skromnim iznosom pologa za akumulaciju kamata, valja odabrati drugi bankovni proizvod. Depozitni zahtjev će biti prikladan za dugoročnu akumulaciju ili kao dječji doprinos "do odrasle dobi".
Štedni ulozi
Razumijevanje pitanja o tome što je depozit vrijedi obratiti pozornost na još jednu vrstu usluge. Takav bankovni proizvod kao štedni ulog je profitabilan samo kada se na račun stavlja velika količina novca. U tom slučaju, cilj deponenta je kamatni prihod od pologa. Tijelo depozita mora biti stabilno tijekom trajanja navedenog u ugovoru. Takav se depozit ne može povući iz banke u bilo koje vrijeme, tek nakon proteka roka iz ugovora. Ovaj izbor depozita zahtijeva strogo pridržavanje pravila.
Višerudni depozit
Važno je znati što se depozit nalazi u opciji više valute. Nestabilna pozicija monetarnih jedinica čini banke traženje i stvaranje novih dobitnih ponuda za kupce. Stoga će multicutni depozit omogućiti klijentu da vrši konverziju valuta unutar depozita po vlastitom nahođenju. Financijska praksa pokazuje da su depoziti u stranoj valuti najprofitabilnije investicije.
Uplati kapitalizacijom
Hitan štedni ulog - pripada kategoriji najprikladnijih i najlakših za klijenta mogućnosti za stavljanje novca u banku na kamate. Glavne prednosti ovog izbora su:
- sposobnost klijenta da prati sve transakcije s depozitom;
- pravo raspolaganja depozitom u bilo kojem trenutku po vlastitom nahođenju;
- primiti veći postotak banke;
- mogućnost povlačenja novca u bilo kojem trenutku;
- obračun kamate događa se na stvarnom iznosu na računu (konstantna kapitalizacija kamate).
Stanje dugotrajne kamatne kapitalizacije je najprofitabilniji depozit ukoliko klijent ne privlači sredstva i dugotrajnu kamatu. Zatim s postupno povećanjem udjela doprinosa, postotak se također povećava. Tijekom povećanja iznosa, obračunska kamata povećava se na depozitnom računu.
Sigurnosni depozit
Da bismo u potpunosti cijenili sliku politike zaloga, valja imati predodžbu o tome što znači polog, u kojem depozitni organ nije samo kumulativni depozit, već i sigurnosni depozit. Dakle, davanje definicije depozita najlakše je s određenim primjerom. Najčešće se takva vrsta pologa koristi prilikom iznajmljivanja stanova ili druge pokretne i nepokretne imovine. Vlasnik, stanodavac, kako bi osigurao njegovu imovinu od ljudskih čimbenika (oštećenje imovine, neuspjeh plaćanja komunalnih računa itd.).
Uplata mirovina
Postoje mogućnosti kada osoba treba koristiti dugoročne depozite. Što je mirovinski ulog - takav se bankarski proizvod može formirati tijekom nekoliko godina. Ovo je najprofitabilniji depozit s nadopunjavanjem. Nekoliko godina prije umirovljenja, klijent banke otvara račun štednog uloga, za koji postoje stalni odbitci od kartice za plaćanja (plaće).
Nakon umirovljenja, klijent ima pravo:
- Koristite svoj doprinos prema vlastitom nahođenju;
- dodajte tijelo deponija na diskreciju;
- samo uzmi interes jednom mjesečno.
Umirovljenje može također značiti odbitak kamate jednom mjesečno na klijentovu mirovinsku karticu. Ovaj odabir depozita zahtijeva temeljito upoznavanje sa svim uvjetima koje banka nudi. Važno je obratiti pozornost na uvjete osiguranja depozita. Rizik je da banka može "izgorjeti", a zatim uštede deponenta će biti spremljene samo dobro osmišljenim osiguranjem.
Investicijski depozit
Ako je klijent zainteresiran za pitanje kako zaraditi novac na depozite, banka mu daje sljedeći proizvod - investicijski depozit. To je relativna inovacija na post-sovjetskom financijskom tržištu. Temelj takvog pologa je u tome što uobičajeni uvjeti uključuju uvjete pod kojima klijent preuzima obvezu kupnje udjela investicijskog fonda. Prednost takvog depozita je da, ako tržište raste, onda klijent je u dohotku, ali ako je tržište smanjeno, kupac gubi novac. Ovaj odabir depozita prihvatljiv je samo ako je klijent svjestan prednosti i rizika igranja burze.