Vrlo često banke zavode ljude s povoljnim uvjetima zajma, kada vrlo brzo možete dobiti vlastito stanovanje. Istodobno, konzultanti skromno šutjeti o tome što je hipoteka, koje su njegove značajke, a što je rizik gubitka stambenog i uloženog novca. Prije uzimanja kredita, nije neophodno prvo ispitati uvjete hipotekarnih zajmova u nekoliko financijskih institucija.
Što je hipoteka i kako funkcionira?
Riječ "hipoteka" posuđena od Grka, u prijevodu znači "zalog". Čak i proučavanje prijedloga banaka, ne svi ljudi su vođeni kako hipoteka radi. Prilikom odlučivanja o pitanju novca, neke banke također uzimaju u obzir ukupni dohodak obitelji, tretiranje muža ili žene kao sudužnika. Shema hipoteke je vrlo jednostavna:
- Klijent uzima novac iz banke i čim se potpuno izračuna, polog se povlači, a stan ili automobil postaju njegovo vlasništvo.
- Ako se klijent ne može isplatiti, imovina se stavlja na prodaju, dio prihoda je ugaseni dug, uzimajući u obzir interes.
Što je home hipoteka?
Često ljudi uzimaju kredite za kupnju stana, a banke spremno idu u susret. To je jedna od najčešćih bankarskih usluga - hipotekarni kredit za stanovanje. Što je tako primamljivo u stambenoj hipoteku? Banka odmah sastavlja stan, a ne kada se isplati cijeli iznos. Ako govorimo o stambenom zbrinjavanju hipoteke, vrijedno je unaprijed ispravno izračunati takve trenutke:
- hoće li mu biti moguće mjesečno platiti potrebne iznose već dugi niz godina;
- možete li platiti banku ako izgubite svoj posao.
Prilikom odlučivanja hoće li izdvojiti zajam ili ne, banka uzima u obzir hoće li klijent moći dati mjesečni iznos koji je potreban, pa se primarna uloga igraju plaće, uzimaju se u obzir samo službeni prihodi. Neke financijske institucije uzimaju u obzir i dodatne prihode, što povećava šanse dužnika, ali nisu svi klijenti pristali oglašavati taj iznos.
Što je socijalna hipoteka?
U mnogim zemljama država se susreće s obiteljima koje trebaju stanovanje, razvijene projekte i hipotekarne kredite. Što je hipoteka u okviru socijalnih programa i tko ima pravo sudjelovati:
- Linije za koje stanovanje nije dostupno pod uvjetima komercijalne hipoteke.
- Ljudi koji čekaju u redu kako bi poboljšali svoj životni prostor.
- Velike obitelji.
- Diplomci sirotišta.
- Zaposleni u proračunskoj sferi.
Država daje takvim osobama zajam po povlaštenim uvjetima, koji osigurava socijalnu hipoteku. Glavna odluka je banka, ako obitelj nema stabilan dohodak koji će omogućiti otplatu zajma, tada financijska institucija ima pravo odbiti. Socijalna hipoteka još uvijek uključuje programe za vojne i mlade obitelji, za njih su osigurani uvjeti za pružanje hipoteke:
- Vojna hipoteka . Banka izdaje novac prikupljen na račun službenika, posebno za kupnju stanova. Ostatak plaća država.
- Hipoteka za mlade obitelji . Za njih, država plaća samo trećinu iznosa. Postoje dva važna uvjeta:
- dobi - ne više od 35 godina;
- treba stajati u redu za stan.
Vrste hipoteka
Stručnjaci imaju nekoliko popularnih vrsta hipoteka:
- Na nekretninama.
- U stan ili kuću.
- Na kućištu.
- Na novim zgradama.
- U sobu.
- Do vikendice.
Hipoteka za sekundarnu stanovanja - praksa mnogih banaka, stope - od 8 do 15%. Postoje različite vrste hipotekarnih kredita, razlika je samo u doprinosu: od 10 do 50%. Zajmodavci pažljivo proučavaju i predmet zaloga i financijsko stanje dužnika i mogu odbiti ako:
- stanovanje se kupuje od rodbine;
- nakon smrti bivšeg vlasnika prošlo je šest mjeseci;
- dužnik ima djecu mlađu od 18 godina;
- jedan od suvlasnika nevažeći je.
Banke su vrlo pažljive prema tehničkom stanju zgrade, kada je izdana hipoteka za kupnju stanova. Dakle, izgledi da će dati novac za stan u zajedničkom stanu, tipu hotela ili u hostelu su izuzetno mali. Nositi kuću ne smije prelaziti 55 godina. Raspored stana mora se podudarati s crtežima BTI. Stoga, ako je došlo do rekonstrukcije, banka ima pravo naručiti da legalizira napravljene promjene.
Je li vrijedno uzimati hipoteku?
Povoljna hipoteka izravno ovisi o prosječnoj kamatnoj stopi depozita. Smatra se da povoljni uvjeti hipoteke, ako se depozitna stopa smanjuje, jer je i kamata na isplate smanjena. No, većina banaka uzima u obzir sve trenutke, stoga ugovor sadrži najveći broj, iznad koje kamatna stopa ne može porasti. Ako ste sretni, banka može izdati hipoteku na promjenjivu kamatnu stopu, ali nije sreća svih, a ne uvijek.
Prosovi hipoteke
Prednosti hipoteke su da se stanovanje može dobiti odmah. Također možete koristiti ovaj oblik državne potpore, kao što je naknada za kamate na hipoteke. Svatko ima pravo na odbitak poreza na imovinu, koji nadoknađuje sredstva i nadoknađuje kamate. Jednom mjesečno vraća se iznos poreza na dohodak od plaće klijenta.
Da biste primili takvu mogućnost, potrebno je svake godine podnijeti poreznu službu:
- dokumente o pravu vlasništva;
- čin prihvaćanja i prijenosa;
- informacije o isplati kredita.
Nedostaci hipoteke
Prednosti ovog zajma su očiti, ali postoje i nedostaci, a najznačajniji je preplatio hipoteke. S obzirom da je zajam formaliziran već nekoliko godina, iznos je vrlo opipljiv. Tu su i takvi negativni aspekti:
- Ne možete kupovati ili prodavati stanove, registrirati druge članove obitelji.
- Ako nema novca za plaćanje, banka ima pravo prodati hipoteku.
- Zabranjeno je iznajmiti kuću.
Što je bolje - hipoteka ili zajam?
Često ljudi oklijevaju: što je povoljniji zajam ili hipoteka? Odgovor je vrlo jednostavan: zajam je koristan za kupca, a hipoteka je u banci. Hipotekarni zajam nameće ograničenja u korištenju stambenog prostora, u slučaju kršenja povjerilaca može prekršiti ugovor i zahtijevati isplatu cjelokupnog duga. I uz zajam bez kolaterala moguće je prodati kuću i isplatiti se s vjerovnikom, nije zabranjeno raspolagati imovinom. Stoga je odgovor očigledan, ali odluka klijenta ovisi o mnogim čimbenicima.
Što je bolje - hipoteka ili zajam?
S obzirom na stroge zahtjeve hipoteke, mnogi kupci biraju dulje vrijeme, oklijevajući između hipoteke i zajma. Često se odlučuju za potonje. Glavna stvar je pronaći jamce, prihod od najmanje jednog od njih ne smije biti niži od zajmoprimca. Koje su prednosti stambene hipoteke?
- Stan prelazi u posjed.
- Uzmi stan koji banka više ne može.
Što trebate uzeti hipoteku?
Da biste napravili hipoteku, trebate pripremiti potrebni paket dokumenata. Zajmodavac može zahtijevati i dodatne dokumente za hipoteke, fotokopije putovnica članova obitelji. Sudionici i jamci također predstavljaju preslike dokumenata. Uostalom, što je hipoteka? Ovo je dugoročni zajam uz jamčevinu. Stoga, morate podnijeti zahtjev za hipotekom, bankovnom upitnikom i fotokopijom:
- putovnice;
- potvrda o osiguranju državnog mirovinskog osiguranja;
- identifikacijski kod;
- vojna ulaznica za muškarce starosne dobi;
- dokumente o obrazovanju;
- svjedodžba o braku ili razvod braka;
- rodni listovi djece;
- radna knjiga koju ovjerava poslodavac;
- dokumenti o prihodima.
Je li moguće isplatiti hipoteku unaprijed?
Ponekad ljudi uzimaju zajam na temelju velikog dohotka, koji će ranije otplatiti zajam. Banke vam omogućuju plaćanje hipoteke na jednom od sustava.
- Razlikuju. Cjelokupni iznos kamate i glavnice otplaćuje se u jednakim udjelima, za vrijeme trajanja ugovora. Ova opcija je korisnija za potrošača, jer istovremeno smanjuju i dug i kamate.
- Renta. Prvo, kamata se isplaćuje, a zatim - glavni dio, trošak kredita može biti plaćen tek nakon plaćanja kamata. Kamata se razmatra za cijeli rok hipoteke.
Da biste ranije otplatu hipoteke trebali napisati zahtjev financijskoj instituciji 30 dana. Vrijedi proučiti bodove o premijama osiguranja, budući da klijent ima pravo nadoknaditi iznos osiguranja, ali se ne koristi. To se može odnositi na kreditne obveze i imovinu. Nakon punog nagodbe s bankom, morate uzeti potvrdu o potpunoj pridržavanju obveza.
Kako vratiti kamate na hipoteku?
Malo ljudi zna da klijent ima priliku vratiti kamate na hipoteku, ako iskoristi takvu korist kao "porezni odbitak". Glavna stvar je naznačiti da je svrha hipoteke kupnja stana. Tada se pitanje s naknadnim povratom interesa lako riješi. Koristite ovu priliku dopušteno samo jednom. U kojim slučajevima se koristi nije dodijeljena?
- Ako je vlasnik stanovanja u mirovini.
- Ako je stanovanje kupio poduzetnik za posao.
- Ako su prodavatelj i kupac u srodnim ili radnim odnosima.
Potrebno je podnijeti dokumente poreznom inspektoratu, odluku o povratu novca preuzima se u roku od mjesec dana. Što bi trebali biti osnovni radovi?
- dokument o pravu vlasništva nad stambenim prostorom;
- čin prijema i prijenosa stana;
- ugovor o prodaji;
- ugovor o kreditu na hipoteku;
- kopije dokumenata o plaćanju, gdje je plaćanje kamata u banci.